Zastanawiasz się jak wyjść z długów i cieszyć się życiem? Wiele osób ma problemy z długami, których nie jest w stanie spłacić. Długi stale rosną, a dłużnicy nie mają oszczędności, które pozwalają im jednocześnie na spłatę zobowiązań i na pokrycie bieżących kosztów utrzymania. W ten sposób powstaje pętla zadłużenia. Nie jest to jednak sytuacja bez wyjścia, o czym przekonasz się po przeczytaniu poniższego artykułu. Wiemy: jak wyjść z długów, jak wyjść z chwilówek i jak rozwiązać problem z długami! W tym artykule dowiesz się jak wyjść z długów.
Jeśli masz problem z długami, to mogę Ci pomóc. Zapraszam do zapoznania się z moją ofertą w tym zakresie – UPADŁOŚĆ KONSUMENCKA W POZNANIU (kliknij!). Udzielam konsultacji online oraz konsultacji telefonicznych. Możesz też odwiedzić mnie w mojej Kancelarii Adwokackiej w Poznaniu lub w Świeciu. Zapraszam do kontaktu!
Jak wyjść z długów?
Problem rosnącego zadłużenia potrafi spędzać sen z powiek. Nie należy jednak wpadać w panikę. Istnieje kilka sposób na uwolnienie się od kłopotów i wyjście z nich obronną ręką. Poniżej opiszę 5 kroków, które musisz wykonać, aby skutecznie wyjść z długów i cieszyć się życiem. Zatem do dzieła!
Krok nr 1: Stwórz plan spłaty
Pierwszym krokiem do zmniejszenia poziomu zadłużenia jest stworzenie planu spłaty. Przede wszystkim zrób szczegółową listę wszystkich zobowiązań, które spłacasz. Następnie dokładnie przeanalizuj podpisane umowy pożyczek i kredytów. Jeśli chcesz wiedzieć jak wyjść z długów, to właśnie to jest absolutną podstawą!
Weź pod uwagę, że najlepiej w pierwszej kolejności spłacić te zobowiązania, które generują wysokie koszty (prowizje, odsetki). Zweryfikuj również, które długi wymagają natychmiastowej spłaty z uwagi np. na prowadzoną egzekucję.
Kiedy pozbędziesz się jednego długu, zacznij spłacać kolejny. Jeżeli jesteś w stanie, możesz również nadpłacać pożyczki bądź kredyty – znacznie obniży to ich ostateczny koszt. Ustalenie kolejności spłat pozwoli Ci więc na przynajmniej częściową spłatę wymagalnych rat w regularnych odstępach czasu. Nie będziesz musiał zaciągać kolejnych pożyczek na spłatę poprzednich.
Krok nr 2: Zbuduj poduszkę finansową
Poduszka finansowa, czyli zgromadzone oszczędności to tak naprawdę najlepszy sposób na zapobieganie powstawaniu spirali długów. Staraj się odkładać małe kwoty, ale rób to regularnie. Pomoże Ci to pokryć wszelkie nieprzewidziane wydatki takie jak kupno nowej pralki czy naprawa samochodu. Nie będziesz musiał po raz kolejny się zadłużać, żeby pokryć taki wydatek.
Wraz ze spłatą długów staraj się przeznaczać większe kwoty na gromadzenie oszczędności. Pamiętaj, że tak zabezpieczysz również spłatę przyszłych zobowiązań na wypadek pogorszenia Twojej sytuacji finansowej. Zawsze będziesz miał wolne środki pod ręką, żeby spłacać swoje długi na bieżąco.
Krok nr 3: Oceń czy dług się nie przedawnił
Jeżeli już od wielu lat posiadasz jakieś zobowiązanie i z uwagi na problemy finansowe jeszcze go nie spłaciłeś, istnieje prawdopodobieństwo, że ten dług już się przedawnił.
Wyjaśnijmy więc, z czym wiąże się przedawnienie zobowiązania. Jeżeli dług się przedawnił, a wierzyciel wystąpi do sądu o zapłatę, to jego powództwo będzie musiało zostać oddalone. Mimo tego, iż dług nie został anulowany, to wierzyciel nie będzie miał żadnych możliwości, aby żądać od Ciebie spłaty.
Według aktualnych zasad wierzyciel nie może dochodzić od Ciebie spłaty zobowiązania po upływie 6 lat od dnia wymagalności roszczenia. Termin ten liczy się osobno dla każdej z rat, którą powinieneś zapłacić wierzycielowi.
Pamiętaj też, że termin przedawnienia jest krótszy i wynosi 3 lata, jeżeli pożyczki udzielił Ci podmiot w ramach prowadzonej przez siebie działalności gospodarczej. Dotyczy to przede wszystkim banków i instytucji pożyczkowych.
Krok nr 4: Spróbuj zawrzeć ugodę
Jeżeli dług nie jest przedawniony, ale masz duże opóźnienia w spłacie zobowiązania, możesz także zwrócić się do wierzyciela z propozycją zawarcia ugody.
Wielu dłużników ignoruje próby kontaktu wierzyciela w sprawie rosnącego zadłużenia, co powoduje, że wierzyciel musi wystąpić przeciwko dłużnikowi przed sądem, a w efekcie wszcząć egzekucję. Nie tędy droga. Jeżeli bowiem spróbujesz nawiązać kontakt z wierzycielem, może uda Ci się zmniejszyć zobowiązanie pozostałe do spłaty.
Jeżeli powołasz się na trudne okoliczności życiowe – chorobę czy utratę pracy, to wierzyciel może też zaproponować tzw. wakacje kredytowe. Wówczas przez kilka miesięcy nie będziesz musiał spłacać zadłużenia u danego wierzyciela, a będziesz mógł uregulować inne zaległości.
Krok nr 5: Wspieraj się adwokatem
Pamiętaj, że w każdym z wyżej opisanych rozwiązań, pomoc prawnika może być nieoceniona. Radca prawny bądź adwokat pomogą Ci stworzyć plan spłaty po szczegółowej analizie wszystkich Twoich zobowiązań i wiążących Cię z wierzycielami umów. W ten sposób możesz uniknąć wielu dalszych problemów takich jak mnożące się sprawy sądowe wytaczane przez wierzycieli.
Co ważne, adwokat pomoże Ci w kontaktach z wierzycielami. W Twoim imieniu będzie negocjował ugody w taki sposób, byś mógł zawrzeć je na jak najkorzystniejszych dla Ciebie warunkach. Adwokat lub radca prawny odpowiedzą także na pytanie, czy Twoje zobowiązania się nie przedawniły.
Sprawdź również nasz artykuł – Kto pomaga wyjść z długów
Jak pozbyć się długów
Nawet jeżeli nie masz możliwości, żeby małymi krokami spróbować uregulować zaległości w spłacie długów, wciąż istnieją możliwości rozwiązania Twojego problemu. Czasami odpowiedź na pytanie jak wyjść z długów jest złożona i wymaga długotrwałej współpracy z prawnikiem. Poniżej opiszę kilka sposobów jak pozbyć się długów z wykorzystaniem najskuteczniejszych instytucji prawnych.
Jak wyjść z długów – Upadłość konsumencka
Po pierwsze, możesz rozważyć ogłoszenie upadłości konsumenckiej. Na czym to polega? W postępowaniu upadłościowym sąd orzeka, że dłużnik nie jest w stanie uregulować zaległości wobec swoich wierzycieli.
Warunkiem skorzystania z tego rozwiązania jest złożenie do sądu wniosku o ogłoszenie upadłości. Należy uiścić od niego opłatę sądową w wysokości 30 zł. Sąd orzeknie upadłość, jeżeli nie prowadzisz działalności gospodarczej i wykażesz, że jesteś niewypłacalny.
Następnie wyznaczony zostaje syndyk, który dokonuje likwidacji majątku. Pozyskane w ten sposób środki zostaną przeznaczone na spłatę Twoich długów. W pozostałym zakresie sąd ustali plan spłaty wierzycieli, który będzie realizowany w ciągu kolejnych 3 lat.
Jeżeli sąd uzna, że z uwagi na trudną sytuację życiową nie będziesz w stanie regulować zobowiązań w przyszłości, umorzy Twoje długi w całości lub części.
Upadłość konsumencka daje więc możliwość spłaty zobowiązań w wysokości i terminach, które są dogodne dla dłużnika z punktu widzenia jego możliwości zarobkowych. W ten sposób zostaniesz uwolniony od egzekucji i kontaktów ze strony firm windykacyjnych. Jeżeli Twoja sytuacja jest szczególnie trudna, to możesz skutecznie pozbyć się długów.
Wejście w procesy z wierzycielami
Innym sposobem na pozbycie się długów jest wszczęcie sprawy sądowej przeciwko wierzycielowi. Brzmi niedorzecznie? Niekoniecznie… Istnieje bowiem szereg różnych spraw, które mogą skutkować uwolnieniem się od zobowiązania.
Możesz przykładowo wystąpić do sądu o stwierdzenie nieważności zawartej przez Ciebie umowy. Ma to miejsce w szczególności, jeżeli wierzyciel w umowie zastosował klauzule niedozwolone, a ich wyeliminowanie powoduje, że umowy nie można wykonać. Dotyczy to przede wszystkim tzw. kredytów frankowych. Kredyty denominowane i indeksowane do franka szwajcarskiego polegają najczęściej na dowolnym przyjęciu przez bank kursu franka.
Podobna sytuacja może mieć miejsce w przypadku umowy kredytu czy pożyczki (chwilówek), którą podpisałeś. Dlatego przed podjęciem jakichkolwiek kroków trzeba bardzo dokładnie zapoznać się z jej treścią. Skonsultuj się także z adwokatem lub radcą prawnym, którzy wskażą Ci, czy istnieją podstawy do unieważnienia zawartej przez Ciebie umowy.
Natomiast jeżeli Twoje zobowiązanie się przedawniło, możesz wystąpić do sądu z powództwem o ustalenie jego nieistnienia. Wówczas będziesz posiadał podstawę do nieuiszczania zobowiązania, a wierzyciel nie wystąpi przeciwko Tobie na drodze sądowej o zapłatę.
Przeciągaj sprawy w sądzie – zyskaj czas
Niezależnie od rezultatu sprawy sądowej, im dłużej będzie trwał proces, tym więcej będziesz miał czasu na oddanie długu. W praktyce jest to jeden z najlepszych sposobów, aby pozbyć się długów!
Przede wszystkim warto więc skrupulatnie podejmować wszystkie wymagane czynności procesowe tak, aby sąd nie miał żadnych podstaw do szybkiego zakończenia procesu. Jeżeli jesteś stroną pozwaną, to bierz udział w rozprawach i odpowiadaj na wszelkie pisma drugiej strony i zobowiązania sądu, aby nie doszło do wydania wyroku zaocznego z powodu braku Twojego zaangażowania.
W tym przypadku czas jest Twoim sojusznikiem. Im dłużej potrwa sprawa, tym więcej czasu na zgromadzenie kwoty, którą musisz zwrócić wierzycielowi – niezależnie od tego, jak duże są szanse na wygranie procesu. Nawet jeżeli sprawa potoczy się nie po Twojej myśli, będziesz miał zabezpieczenie, bo zdążysz uzbierać pieniądze. Po wydaniu nawet niekorzystnego wyroku będziesz mógł od razu spłacić stronę przeciwną.
Dogadaj się z wierzycielem
Niemożliwe? Możliwe!
Pamiętaj, że każda sprawa sądowa może zakończyć się ugodą. Niezależnie, czy jesteś powodem czy pozwanym, możesz zaproponować zakończenie sporu ugodą. Wspólnie ze stroną przeciwną możecie wypracować warunki ugody, które będą akceptowalne dla interesów każdego z Was.
Przykładowo możesz zaproponować umorzenie części zadłużenia, zmniejszenie części odsetkowej długu bądź rezygnację z dochodzenia odsetek ustawowych za opóźnienie przez wierzyciela. Jednocześnie powinieneś zadeklarować terminową spłatę pozostałej części długu. Jeżeli dążysz do ugody, warto żebyś skorzystał z pomocy adwokata lub radcy prawnego, którzy pomogą Ci osiągnąć satysfakcjonujące warunki ugody. Miej na uwadze, że negocjacje, w których będzie reprezentował Cię pełnomocnik i przez to nie będziesz musiał uczestniczyć w nich osobiście, oszczędzą Ci wiele stresu.
Kredyt konsolidacyjny – sposób jak wyjść z długów
Jeżeli zmagasz się ze zbyt dużą liczbą zobowiązań, możesz rozważyć także zawarcie umowy o kredyt konsolidacyjny. Polega on na połączeniu wielu kredytów w jeden.
Niezależnie od tego, czy masz problem ze spłatą kredytu mieszkaniowego, gotówkowego, samochodowego, jakiejkolwiek pożyczki czy karty kredytowej, to możesz wszystkie zobowiązania złączyć w jeden kredyt. Wysokość raty wynikających ze zsumowanych zobowiązań możesz ustalić tak, by łatwiej było Ci ją spłacać. Trzeba jednak mieć na uwadze, że wydłuży to okres spłaty zadłużenia.
Jak wyjść z długów komorniczych
Jeżeli komornik rozpoczął już przeciwko Tobie egzekucję, to spróbuj szybko skontaktować się z wierzycielem. Sposobem na uniknięcie działań komornika i zajęcia Twojego wynagrodzenia czy składników majątku jest wypracowanie z wierzycielem ugody.
W rozmowie z wierzycielem spróbuj wyjaśnić, że prowadzenie egzekucji tylko pogorszy Twoją sytuację i uniemożliwi pełną spłatę zaległości. Może to skłonić wierzyciela do wycofania wniosku egzekucyjnego, który złożył u komornika i ustalenie zasad spłaty na dogodniejszych dla Ciebie warunkach.
Jeżeli nie uda Ci się osiągnąć porozumienia z wierzycielem, to aktywnie współpracuj z komornikiem. Jest szansa, że w toku egzekucji prowadzonej przez komornika uda Ci się ustalić z nim taki sposób spłaty, który będzie możliwe jak najmniej uciążliwy.
Jak wyjść z chwilówek w parabankach
Zaciąganie wielu chwilówek to zazwyczaj efekt braku zdolności kredytowej w bankach i zaciskająca się pętla zadłużenia. Problem zaczyna się, gdy szukamy sposobu jak wyjść z chwilówek. Tymczasem, aby uwolnić się od tego rodzaju długów trzeba podjąć kilka podstawowych kroków:
- przede wszystkim nie należy zaciągać kolejnych chwilówek na spłatę poprzednich,
- należy ustalić plan spłaty dotychczasowych chwilówek tak, aby ustrzec się przed egzekucją komorniczą. Spłata jakiejkolwiek części należnej w danym miesiącu pokazuje pożyczkodawcy, że dłużnik wykazuje się inicjatywą i dąży do uregulowania zaległości,
- jeśli zostałeś pozwany za dług z chwilówki – to wejdź w spór przed sądem! Takie sprawy często udaje się wygrać.
Warto również zwrócić się do parabanków z propozycją zawarcia ugody. Przede wszystkim można zaproponować rozbicie zadłużenia na większą liczbę rat, aby miesięcznie przelewać parabankowi mniej.
Pamiętaj, że nie ma magicznej rady jak wyjść z chwilówek. Niestety to często długotrwały proces, ale można zakończyć go sukcesem. Nasz „klient – rekordzista” miał ponad 50 chwilówek, a dzisiaj wyszedł z długów i cieszy się nowym życiem!
Jak wyjść z długów nie mając pieniędzy
Po lekturze powyższych propozycji może pojawić się pytanie, co ma zrobić dłużnik, który nie ma żadnych pieniędzy na spłatę zobowiązań. Jeśli chcesz wyjść z długów nie mając pieniędzy, to dobrym rozwiązaniem może być ogłoszenie upadłości konsumenckiej.
Pamiętaj, że do ogłoszenia upadłości nie jest wymagane posiadanie majątku czy pokaźnych oszczędności. Wystarczy sam fakt, że jesteś niewypłacalny. Jeżeli wyznaczony dla Ciebie syndyk nie będzie miał żadnych składników majątku, które mógłby sprzedać, to sąd od razu ustali plan spłaty.
Być może Twoja sytuacja materialna jest na tyle trudna, że w przyszłości nie będziesz mógł spłacić długów. Wówczas sąd odstąpi od planu spłaty i umorzy Twoje zobowiązania. Jeżeli nie masz więc żadnego majątku ani pieniędzy na spłatę wierzycieli, to nadal nie jest to sytuacja bez wyjścia. Rozważ ogłoszenie upadłości konsumenckiej, bo może ona być szansą na życie wolne od długów.
Bank, który spłaca długi (kredyt konsolidacyjny)
Jeżeli spłacanie wielu rat kredytów i pożyczek jest dla Ciebie za trudne i nie możesz sobie z tym poradzić, na rynku istnieje rozwiązanie. Są nim banki, które spłacają długi za Ciebie, w ramach wspomnianego już kredytu konsolidacyjnego. Schemat jest bardzo prosty. Najpierw składasz wniosek w wybranym banku o udzielenie tego rodzaju kredytu i załączasz do niego szczegółowe informacje o wszystkich swoich pożyczkach i kredytach.
Po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku, bank spłaca Twoje długi zaciągnięte w innych instytucjach. Ty natomiast regulujesz tylko jedno zobowiązanie zaciągnięte w banku udzielającym kredytu konsolidacyjnego.
W efekcie musisz zapłacić tylko jedną ratę zamiast wielu miesięcznych rat. Jest ona zazwyczaj niższa niż suma wszystkich rat, które zostały spłacone przez bank na skutek zaciągnięcia kredytu konsolidacyjnego. W ten sposób możesz podreperować domowy budżet i nie musisz pilnować terminowości spłaty wielu pożyczek. Wystarczy, że pamiętasz o spłacie tylko jednego zobowiązania.
Kredyt konsolidacyjny jest niewątpliwie bardzo wygodnym i szybkim sposobem na uwolnienie się od mnożących się długów. Jednak nie jest wolny od wad. Przede wszystkim kredyt konsolidacyjny prowadzi do wydłużenia spłaty zobowiązań. Przez fakt, że uzyskasz niższą ratę, będziesz musiał przez dłuższy okres spłacać dług. Po drugie, bank udzielający takiego kredytu może obciążyć Cię dodatkową prowizją przez co kredyt konsolidacyjny może okazać się drogi.
W związku z powyższym warto szczegółowo przeanalizować ofertę kredytów konsolidacyjnych. W ten sposób wybierzesz dla siebie najkorzystniejszą opcję i będziesz w stanie zapobiec problemom finansowym na przyszłość.
Jak wyjść z długów – pomoc
Jeżeli dręczy Cię problem mnożących się zobowiązań, nie bój się pytać i prosić o pomoc w spłacie długów. Pamiętaj, że wiele osób ma podobny kłopot. Dlatego warto korzystać z usług profesjonalistów, którzy dobrze znają podobne sytuacje.
Skorzystaj ze wsparcia adwokata lub radcy prawnego, którzy mają doświadczenie w sprawach likwidacji zadłużenia. Przeanalizują oni wszystkie zawarte przez Ciebie umowy, wskażą, w jaki sposób ustalić wygodny dla Ciebie plan spłaty. Jeżeli istnieją podstawy do wytoczenia powództwa przeciwko wierzycielowi, również podpowiedzą Ci, w jaki sposób to zrobić. Jeżeli masz wątpliwości co do ogłoszenia upadłości konsumenckiej, prawnik wytłumaczy Ci także, czy warto wybrać to rozwiązanie i jakie efekty przyniesie to w Twojej sytuacji.
Szukasz pomocy adwokata w spłacie długów?
Jeśli chciałbyś skorzystać z mojej pomocy w spłacie długów, zapraszam do kontaktu – Adwokat Poznań. Działam na terenie takich miast jak: Poznań, Luboń, Gniezno, Śrem, Środa Wielkopolska, Grodzisk Wielkopolski, Swarzędz, Leszno, Piła, Kościan, Jarocin, Września oraz Wolsztyn. Posiadam także oddział w Świeciu, pracując w takich miejscowościach jak Grudziądz, Chełmno i Tuchola.
W trudnych sprawach działam w CAŁEJ POLSCE!
Udzielam także konsultacji telefonicznych oraz konsultacji online. Pamiętaj, że pętla zadłużenia to poważna sprawa, dlatego warto skorzystać z pomocy adwokata lub radcy prawnego.
Masz pytania? Napisz! Zadzwoń!
Adwokat
Marlena Słupińska-Strysik
e-mail: biuro@slupinska.eu
tel. 61 646 00 40
tel. 68 419 00 45
tel. 52 511 00 65
Adwokat w Poznaniu. Specjalistka od spraw rodzinnych i spadkowych. Posiada bogatą praktykę w sprawach o rozwód, podział majątku, kontakty z dziećmi, władzę rodzicielską i opiekę nad dziećmi.
Specjalizuje się zwłaszcza w trudnych rozwodach – gdy w grę wchodzi podział majątku firmowego, walka o winę lub o dzieci. Ukończyła studia prawnicze na Uniwersytecie im. Adama Mickiewicza w Poznaniu, a także
podyplomowe studia z zakresu rachunkowości na Uniwersytecie Ekonomicznym w Poznaniu. Następnie ukończyła aplikację radcowską i zdała egzamin radcowski. Wykonywała zawód radcy prawnego. Obecnie wykonuje zawód adwokata. Prowadzi praktykę adwokacką w Poznaniu,
Wolsztynie oraz w Świeciu. W trudnych sprawach o rozwód oraz o podział majątku wspólnego reprezentuje klientów w całej Polsce.
Autorka licznych publikacji z zakresu prawa rodzinnego i cywilnego.
e-mail: biuro@slupinska.eu
Dodaj komentarz