Kredyt hipoteczny a rozwód – 7 praktycznych wskazówek 💰⚖️

Jeżeli małżonkowie razem zaciągnęli wspólny kredyt hipoteczny na dom lub mieszkanie, to dla banku po rozwodzie nadal są kredytobiorcami. Podział majątku nie dotyczy bowiem wspólnie zaciągniętych zobowiązań! Co w takim razie dzieje się z kredytem hipotecznym po rozwodzie?

Spis treści ukryj

1 Jak rozwód wpływa na kredyt hipoteczny?

2 Jak podzielić kredyt hipoteczny po rozwodzie?

3 Jak zabezpieczy się bank w razie przejęcia długu?

4 Co gdy jedno z małżonków nie spłaca kredytu hipotecznego po rozwodzie?

5 Rozwód a kredyt hipoteczny – podsumowanie

Jak rozwód wpływa na kredyt hipoteczny?

Rozwód sam w sobie nie oznacza zmian w umowie kredytu hipotecznego, jaką podpisaliście z bankiem w trakcie trwania Waszego związku małżeńskiego. Aż do całkowitej spłaty kredytu nadal pozostajecie dłużnikami solidarnymi wobec banku. Oznacza to, że bank może dochodzić długu:

od Was łącznie,
od każdego z osobna.

Od chwili udzielenia kredytu, dla banku nie ma żadnego znaczenia, czy nadal pozostajecie małżeństwem, czy jesteście już po rozwodzie. Tym samym, wyrok rozwody nie zwalnia z obowiązku spłaty rat kredytu! Możesz natomiast negocjować z bankiem i zaktualizować warunki umowy.

Jak podzielić kredyt hipoteczny po rozwodzie?

Jak rozwiązać kwestię podziału kredytu hipotecznego po rozwodzie? Oto możliwe scenariusze:

Przejęcie długu przez jednego z byłych małżonków – zgodnie z art. 392 KC, jedno z małżonków może przejąć dług byłego małżonka. Potrzebna jest jednak zgoda banku i byłego partnera!

Przeniesienie kredytu na inną osobę – zgodnie z art. 519 KC, jedno z małżonków może zaproponować, że na jego miejsce wejdzie inna osoba np. nowy partner.

Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego, sprzedaż domu i podział pieniędzy.

Sprzedaż nieruchomości – małżonkowie mogą sprzedać mieszkanie lub dom, a uzyskaną kwotę przeznaczyć na spłatę kredytu.

Dalsza spłata kredytu przez oboje małżonków, połączona z mieszkaniem współmałżonka w nieruchomości.

Wynajem – małżonkowie mogą spłacić kredyt hipoteczny z dochodu, który uzyskają z najmu domu.

Zapis umowy kredytu – umowa kredytu hipotecznego może przewidywać, że w razie rozwodu jedno z Was zostanie zwolnione z długu, a drugie z Was zobowiązuje się do spłaty całej kwoty zaciągniętego kredytu.

Jak zabezpieczy się bank w razie przejęcia długu?

Bank sprawdzi zdolność kredytową tego z Was, który przejął dług. Jeżeli zdolność kredytowa tego małżonka nie jest wystarczająca, może on skorzystać:

z wpisu do hipoteki innej nieruchomości,
z poręczenia innej osoby,
ustanowienia jako współkredytobiorcy członka swojej rodziny,
ustanowienia jako współkredytobiorcy swojego nowego partnera życiowego.

Uwaga ❗

To w Twoim interesie jest wynegocjowanie z bankiem stosownej zmiany umowy kredytowej, która pociągnie za sobą zwolnienie Ciebie z długu. Tym sposobem, Twój były małżonek otrzymujący nieruchomość, ponosić będzie wyłączną odpowiedzialność osobistą i rzeczową za dług zabezpieczony hipotecznie. Kwestia ta była wyraźnie akcentowana w orzecznictwie.

Co gdy jedno z małżonków nie spłaca kredytu hipotecznego po rozwodzie?

Jeżeli pozostajecie współkredytobiorcami i jedno z Was nie spłaca rat kredytu, wówczas bank może wezwać każdego z małżonków do spłaty. Jeżeli do tego nie dojdzie, bank będzie mógł dochodzić swoich zobowiązań przed sądem.

Warto zatem szukać innych rozwiązań, by zabezpieczyć się przed postępowaniem sądowym i egzekucją. Fakt, że droga banku do zaspokojenia swoich roszczeń jest długa, nie oznacza, że jest drogą nie do przejścia.

Ciekawostka! 💰

Według danych BIK, pod koniec 2022 r. w Polsce liczba kredytobiorców spłacających kredyty hipoteczne wyniosła 4 mln kredytobiorców.

Rozwód a kredyt hipoteczny – podsumowanie

Bank po rozwodzie może żądać spłaty kredytu od każdego z małżonków.
Niezależnie od tego, czy po rozwodzie dokonaliście podziału majątku wspólnego, Ty i Twój małżonek jesteście odpowiedzialni solidarnie.
Istnieje kilka możliwych scenariuszy związanych z kwestią spłaty kredytu po rozwodzie: od przeniesienia części zobowiązań na jednego z obecnych kredytobiorców, przez przeniesienie kredytu na inną osobę, aż po wynajem czy sprzedaż nieruchomości.
Nie bez znaczenia są możliwości finansowe byłych małżonków oraz stanowisko stron.
Planując rozwód udaj się do Twojego banku i dopytał o praktykę postępowania w przypadku rozwodu dłużników hipotecznych. Twój małżonek nie musi przecież o tym wiedzieć!

Jeżeli szukasz rozwiązania swojego problemu, skorzystaj z rady profesjonalnego pełnomocnika – najlepiej adwokata lub radcy prawnego. Przeanalizujemy Twoją umowę kredytu i podpowiemy, jakie kroki należy podjąć.

Źródła wykorzystane do artykułu:

5/5

Autor

Marlena Słupińska

Adwokat

Adwokat w Poznaniu. Specjalistka od spraw rodzinnych i spadkowych. Posiada bogatą praktykę w sprawach o rozwód, podział majątku, kontakty z dziećmi, władzę rodzicielską i opiekę nad dziećmi.
Specjalizuje się zwłaszcza w trudnych rozwodach – gdy w grę wchodzi podział majątku firmowego, walka o winę lub o dzieci. Ukończyła studia prawnicze na Uniwersytecie im. Adama Mickiewicza w Poznaniu, a także
podyplomowe studia z zakresu rachunkowości na Uniwersytecie Ekonomicznym w Poznaniu. Następnie ukończyła aplikację radcowską i zdała egzamin radcowski. Wykonywała zawód radcy prawnego. Obecnie wykonuje zawód adwokata. Prowadzi praktykę adwokacką w Poznaniu,
Wolsztynie oraz w Świeciu. W trudnych sprawach o rozwód oraz o podział majątku wspólnego reprezentuje klientów w całej Polsce.
Autorka licznych publikacji z zakresu prawa rodzinnego i cywilnego.